很多人关心香港保险理赔金能否正常进入到内地，保险公司的支票能否正常托收，关于这个问题我们讨论了很多遍，今天用两个案例来说明下。
看点
01
成功入账案例
1.电汇到内地指定银行账户
陈先生28岁，湖南人，2018年4月新婚，在香港度蜜月时选择了某知名保险公司的一款定期寿险产品，由于结婚不久，保额只买了20万美金。
2018年10月不幸发生意外，导致身体全残，后来妻子第一时间填写索赔申请表并索赔，10月底寄出理赔材料，由于投保时没有香港银行账户，只有选择保险公司电汇到其国内银行账户的收款方式。
11月11日保险公司作出理赔结果并电汇理赔款至陈先生的内地银行账户（建设银行）。
11月14日建设银行要求客户提供理赔资料及相关证明材料。
11月16日理财顾问协助客户提供相关材料
11月22日理赔款成功入账
陈先生妻子表示：整个理赔过程非常顺利，保险公司在收到所有理赔资料后，8个工作日就批核客戶的理賠。
2.美元支票成功托收
据一位业内人士讲述，他有个朋友（女，38岁），在香港某保险公司买了20万美金保额的重疾险，保费大概每年5千美金。
投保之后，由于身体健康状况没有通过保险公司的核保，而且投保时没有办理香港银行账户，所以保险公司只有通过支票邮寄的方式把保费退还给她。
她拿到支票后，去了当地中国银行，并告知资金的合法来源，也顺利的办理了托收。
看点
02
海外保险资金能否入账？
1.外管局
这点外管局已经明文规定，根据《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定：“境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。”所以赔偿金汇入款入账没有任何问题，正常做外汇申报即可。而且我们就此事咨询过中国银行，经确认人寿保险赔偿金是可以正常做支票托收服务的。另外5万美元的外汇限制只是结受汇额度，和汇入款金额无关。
2.银行
小编也因为此问题咨询过某银行高管朋友，给出的答案也是“可以”，下图为某银行内部文件。
保险资金进账是不受5万美金外汇额度限制的。对于境外汇入的保险理赔款，只要告知银行合法资金来源，就可以做支票托收直接进入账户，也没有要求一定要开通香港账户才可以进账。
看点
03
来自官方的支持
1.保险公司——人民币跨境支付服务
为更配合内地客户的需要，从2017年下半年起，香港友邦，香港保诚等，均新增「内地客户以电汇收取款项」的支付方式。
也就是说保险公司可以直接将理赔金等打入到客户指定的内地账户，但一般单次有金额限制（10万美金——20万美金不等），如果超过，可以分为多次
2.监管部门——大湾区资金自由流动
今年2月18日官方正式公布《粤港澳大湾区发展规划纲要》，支持粤港澳保险机构合作开发创新型跨境机动车保险和跨境医疗保险产品，为跨境保险客户提供便利话承保、查勘、理赔等服务。
扩大香港与内地居民和机构进行跨境投资的空间，稳步扩大两地居民投资对方的金融产品的渠道。在依法合规前提下，有序推动大湾区内基金、保险等金融产品跨境交易，不断丰富投资产品类别和投资渠道。
同时《纲要》指出，支持内地与香港、澳门保险机构开展跨境人民币再保险业务。支持符合条件的港澳银行、保险机构、在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立机构。
允许香港保险公司在大湾区的服务中心代收内地客户的续保保费，便利内地保户续保之余，也可避免内地投保人因断供而蒙受巨大损失。此外，若由服务中心代收保费，投保人无须自行汇款，大大降低外汇流失的风险。
随着不断的融合发展，粤港澳大湾区建立香港寿险服务中心，为已购买香港保险的内地居民提供更加贴心的服务，会很快变成现实。
香港保险理赔，支付方式有哪些传统支付方式：
支票兑现，即拿着保险公司发出的支票直接自行在香港银行取款；更可以委托自己的保险代理人将支票直接存入自己的香港银行账户，无需本人来港。
电汇收款，香港保险公司将理赔款通过电汇的形式转入受益人的内地银行外币户口，受益人对外币户口中的美元或港币进行结汇，转换为人民币。（注：请大家咨询身边有经验的保险顾问后再进行此操作）
汇票收款，目前香港友邦特有的一种支付方式，目前可进行汇票收款的中国银行分行共有280余家，遍布于中国各个省份地区。受益人向香港友邦发出“汇票收款”申请后，香港友邦会向受益人邮寄汇票，受益人持汇票至指定内地中国银行分行，可直接将外币存入中国银行的外币户口。（注意，在兑换汇票时，受益人往往需要支付一定的手续费。）
支票托收，这是香港保险公司支付理赔款最常用的一种方式，也是各家公司都具有的一种支付手段。收款人在收到香港保险公司签发的境外银行支票后，可在内地的银行办理“支票托收”业务，将外币转入自己的外币账户（通常需要较久的时间，也需要支付一定的手续费）。
人民币跨境支付方式：
2017年6月份，香港友邦和保诚都新增了”内地客户以电汇收取款项”的支付方式。
一、香港友邦AIA
友邦会直接把人民币打入客户的内地银联卡账户，港币跟人民币的汇率以结算当天的香港市场汇率为准。
1、支持支付的款项包括：① 核保部退回保费；② 保单退保、保单红利提取、保费储备金或贷款等；③ 死亡、危疾、住院或意外等理赔金额。
2、不支持的款项：投资相连保单或投资相连保单附加契约所发出之款项。
3、手续费1%,最高港币3000元或380美金封顶，手续费于申请款项中扣除。
4、每次交易的额度上限为100万人民币，超过上限需要分次来完成。
5、该服务需要大概5-7个工作日可以到帐。
6、客户每一次收款，均需填写申请表格《人民币垮境支付服务申请表》连同相关之申请表格交与营运部。
7、客户必须提供银行卡号码及银行账号/ 存折本及存折账号副本作核实其户口资料。
具体支持的内地银行银联卡非常多，如：中银、 农业银行、工商、 建行、交行、 招商、 邮政、以及广发、兴业等16家银行。
二、香港保诚PRUDENTIAL
1、可选择领取美元或者港币现金 内地客户可选择以非划线支票到指定香港银行以现金收取保单提款及理赔款项。
2、电汇至内地银行卡自5月31日起，保诚全线支持内地客户以电汇方式收取款项，每笔电汇支付上限为10万美元或等值款项。电汇的支付方式需要有一个前提条件：客户必须先尝试保诚发出的支付支票，如未能在内地银行入账则可申请电汇支付的方式。
3、需要提供的资料：
* 银行户口证明副本（需显示账户号码和户口持有人姓名）；
* 身份证副本及保诚发出的但未能在内地银行存入的支付支票正本；
最佳方法：开立香港账户我们必须说明，当我们有香港账户之后，日后的退保、理赔相关问题所得的支票，可以借由香港友人存到自己名下
，也就是说，并不需要本人赴港办理之后的银行业务，只要你的香港保险顾问为你跑腿就够了，另外你可以放一万个心，保险公司开出的理赔支票（上面会有保单持有人的名字的），别人到银行是取不到钱的。只可以存入你的同名账户，所以尽管放心让你的保险顾问 跑腿处理！
除以上港险理赔，提取分红等便捷，办理香港银行卡，还有以下四点优势：
1、使用香港银行卡存入资金，到账速度比从内地银行汇款到子账户快；
2、香港银行卡汇款到证券账户是免费的，内地网银汇款到子账户每一笔都需要多出中转行的手续费（40-200港元）及中银子账户手续费 12 港币；
3、香港银行卡支持银证转账方式进行资金的存取（即将上线）。更方便，更快捷，更安全。
4、如果有炒港股或者美股的需求，在国内，比起把钱直接电汇到国外券商的公司银行账户，先把钱转到香港自己的同名个人账户然后再转到国外券商那里会比较容易。
最好尽快开个香港银行账户香港没有外汇管制，资金自由出入资金到了香港，就等于到了全世界开设境外银行账户是个人拥抱海外资产、实现全球配资的第一步；它的好处有很多：一旦账户开启，无论身处何方，都能够实现便捷的全球支付（如留学付费、支付保险、购置房产）。
并且打通了与境外金融市场的桥梁，丰富了个人的投资渠道，比如股票、债券、黄金，都能够游刃有余地操作、还能享受全球自由市场的价格。
长远来看，香港保险理赔款的支付只会更加通畅（更何况保险理赔款理应是中国公民的合法收入，并非黑钱，并没有限制的必要）。
无论如何，还是建议办理香港保险的朋友（尤其是保额较高、有储蓄保单的朋友）。开设一个境外银行户口，无论对未来的续期保费支付，还是理赔款与现金提取的收取，都是非常方便且可靠的。
写在最后
香港保险的优势无需赘言，当然这也绝不是否认内地保险。内地保险虽然没法和香港保险超过一百多年历史相提并论，但经过过去数年短短时间的发展之后，确实也取得了非常大的进步，部分产品也可圈可点。
但在包括储蓄分红、重疾险、人寿保险及万用寿险等主流保险领域，香港保险的优势地位依然不可动摇。这也是为什么那么多内地居民赴港投保的根本原因，选择物美价廉的产品是人之常情。
而小编虽然不是行业大佬，不能指点江山，但也建议内地部分同行没必要抹黑谁，更不要通过造谣的方式来实现自己那卑微的目的。在这个行业我们最正确的做法是仍然是：多学习，不做井底之蛙。我只期望我们都能多沉淀，让自己变得专业和多元化，为客户做好资产配置和保驾护航的工作。
香港保险作为美元保单，在币种配置上可以抵御单一币种贬值或其他原导致的风险。
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提醒：许多内地人士声称可销售香港保险。根据香港保监部门规定，只有香港身份证持有人且在香港保监注册之人士，方能合法成为香港保险代理人或经纪人。如非同时符合以上两点而声称能销售香港保险，则为非法黑中介！任何内地的个人或公司声称其为香港保险代理或经纪均属违反香港法例。如通过非法黑中介购买，将来有可能导致保单作废，请三思！
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